「夫が亡くなり、生命保険の保険金を請求しようとしたら、受取人の欄に『法定相続人』と書いてあるだけだった」——このようなご相談は、高松市周辺でもよく寄せられます。受取人が具体的な氏名ではなく「法定相続人」と指定されている場合、誰がどのように保険金を受け取れるのかを正確に把握しておくことが大切です。

本コラムでは、死亡保険金の受取人が「法定相続人」となっている場合の請求手続き・必要書類・法律上のポイントを、よつば法律事務所の弁護士がわかりやすく解説します。

まず確認！「法定相続人」指定の保険金、誰が・いくら受け取れるか

① 「いつの時点」の相続人が受取人になるか

生命保険契約の締結後に生まれた子どもや、再婚による配偶者など、契約時とは相続人の顔ぶれが変わることがあります。この場合、最高裁判所（最判平成6年7月18日）は、「被保険者の死亡時における相続人」が保険金受取人になると判断しています。

つまり、保険契約締結後に生まれたお子さんも、被保険者が亡くなった時点で相続人であれば、問題なく保険金を受け取る権利があります。

② 取得割合は「法定相続分」の割合

受取人を「相続人」と指定した場合、各相続人の取得割合は法定相続分の割合になります（最判平成6年7月18日）。たとえば、配偶者と子ども2人が相続人であれば、配偶者2分の1・子ども各4分の1となります。

③ 相続放棄をしても保険金は受け取れる

生命保険の保険金請求権は、相続財産ではなく受取人固有の財産です（最判昭和40年2月2日）。そのため、相続放棄をしたとしても、保険金受取人としての権利には影響せず、保険金を受け取ることができます。

保険金請求の手続きと必要書類

受取人が複数いる場合は、相続人の中から代表者を選任し、代表者が保険会社に請求します。以下の流れで進めてください。

1. 保険会社へ連絡する まず契約先の保険会社に死亡の事実を連絡し、必要書類の一覧と請求書式を取り寄せます。
2. 代表者を選任する 法定相続人全員の同意のもと、請求手続きを行う代表者を1名決めます。保険会社の請求書に代表者欄がある場合、別途「代表者選任通知書」の作成は不要です。
3. 必要書類を収集する 下記の書類リストを参照してください。
4. 死亡保険金請求書を提出する 代表者が保険会社に書類一式を提出します。提出費用はかかりません。
5. 保険会社の審査・保険金の受領 審査後、代表者の口座等を通じて保険金が支払われます。

主な必要書類一覧

• 死亡保険金請求書（保険会社所定）
• 代表者選任通知書（請求書に代表者欄がない場合のみ）
• 保険証券
• 死亡診断書または死体検案書（生命保険会社所定の死亡証明書でも可）
• 被保険者の除籍謄本（除籍全部事項証明書）または住民票
• 受取人各々の印鑑登録証明書
• 受取人各々の戸籍謄本（受取人の記載が除籍謄本にない場合）または住民票
• 交通事故証明書（死亡原因が交通事故の場合・自動車安全運転センターへ請求）
• 災害事故証明書（死亡原因が災害事故の場合・保険会社へ請求）

自分で手続きする場合と弁護士に依頼する場合の比較

書類の準備自体は比較的シンプルですが、取得割合の算定や相続人間に意見の相違があるケース、相続放棄者が含まれる場合などは、香川の皆様にも弁護士への早めのご相談をおすすめします。